আর্থিক পরিভাষাের সারাংশ, যদি আপনি জটিল শব্দভাণ্ডারটি ভাঙ্গেন, তাহলে দুই পক্ষের উপকারী অংশীদার হয়, যার মধ্যে একটি ব্যাংক বা বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান। একটি সহজ প্রকল্প নীতি দ্বারা কাজ করে: অংশীদার একটি চুক্তি শেষ, এবং ব্যাংক লেনদেন থেকে সরাসরি লাভ এখনো আসে না যারা মামলা মধ্যে অর্থ প্রবাহ নিশ্চিত করে।
ফ্যাক্টরিং কি?
ফ্যাক্টরিং একটি সহজ সেবা যা ব্যবসার সম্পর্ক আইন মধ্যে বিদ্যমান করতে পারবেন। একজন ব্যক্তির জন্য যে ব্যাংকিং অপারেশন এর intricacies বুঝতে না, এই ধরনের সহায়তা অস্পষ্ট। ফ্যাক্টরিং এর উদ্দেশ্যগুলি - ঋণদাতাদের জন্য একটি সহজ, লাভজনক ঋণ পুনরুদ্ধারের চুক্তি অন্তর্ভুক্ত করে:
- সমান্তরাল ছাড়া ব্যাংক ঋণ;
- গ্রাহকদের সলভ্যতা মূল্যায়ন;
- ক্রেতা প্রত্যাখ্যান সঙ্গে যুক্ত ঝুঁকি বীমা;
- হিসাব গ্রহণযোগ্য হিসাব
ফ্যাক্টরিং এর ভিত্তিতে সহযোগীতা দীর্ঘমেয়াদি অর্থের লেনদেনের জন্য কোম্পানিগুলিকে দীর্ঘকাল ধরে বহন করতে সাহায্য করে, যা সমগ্র সংস্থার সঠিক কার্যকলাপের জন্য প্রয়োজনীয়। সুতরাং, একটি উত্পাদন বা একটি দৃঢ় কার্যকলাপ নিশ্চিত করার বিষয় কোম্পানী নিজেই ব্যক্তিগত তহবিলের ঘাটতি সঙ্গে সমাধান করা হচ্ছে।
ফ্যাক্টরিং কিভাবে কাজ করে?
ফ্যাক্টরিং সারাংশ তিনটি পূর্ণাঙ্গ ঠিকাদার এর কাজ মিথ্যা। তাদের প্রতিটি ক্রম স্পষ্টভাবে চুক্তির শর্ত দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়:
- কোম্পানী (ফ্যাক্টরিং) পরিষেবা প্রদান করে বা গ্রাহকদের পণ্য বিক্রি করে।
- ঋণদাতার কাছে ঋণের অস্তিত্ব সম্পর্কে ব্যাংকটি ব্যাখ্যা করার জন্য ব্যাংকটি বিবেচনা করে দস্তাবেজ প্রদান করে।
- ব্যাংকের বেশির ভাগ ঋণ ব্যাংক বহন করেনা।
- ব্যাংক এবং কোম্পানী একটি চুক্তি করে যার ফলে ঋণদাতা সরাসরি ব্যাংককে সরাসরি অর্থ প্রদান করে অতিরিক্ত সুদ সংগ্রহ করে।
একটি সহজ প্রকল্প সম্পূর্ণভাবে ঋণ ফেরত না হওয়া পর্যন্ত পণ্য অবিচ্ছিন্ন উত্পাদন বা বিক্রয় নিশ্চিত করে। সুতরাং একটি সীমিত ব্যক্তিগত আর্থিক ভারসাম্য সঙ্গে একটি কোম্পানী, দ্বিতীয় পক্ষের (ব্যাংক) দ্বারা অস্থায়ী নিষ্পত্তি জন্য এটি প্রদান তহবিলের ব্যয় তার উন্নয়নের প্রক্রিয়া উপলব্ধ করা হয়।
ফ্যাক্টরিং এবং জালিয়াতি - পার্থক্য
ফ্যাক্টরিং এবং ফোরফাইটিং ক্রেতাগুলির প্রয়োজনীয়তার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। এই প্রকল্প, যা আপনাকে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধ করতে দেয়, অঙ্গীকারের বাধ্যবাধকতা ছাড়া কাজ করে। Forfaiting একটি ঋণদাতা থেকে একটি ঋণ পুনরুদ্ধার এবং এটি বন্ধ পরিশোধ জড়িত থাকে। তৃতীয় ব্যক্তির আকৃষ্ট করার জন্য পরিকল্পনার মধ্যে পার্থক্য হল যে ফ্যাক্টরিংয়ের ফলে কোম্পানিকে ঋণকে যেভাবে সুবিধাজনক করে তোলার অধিকারটি ডেকে আনতে হয়। ঋণ বাধ্যবাধকতা পূরণের বিপরীত উপায় মধ্যে প্রধান পার্থক্য:
- ঋণের পরিপক্কতা;
- আনুমানিক ঝুঁকি;
- ব্যাংক থেকে ছাড়;
- ট্রান্সমিশন এর সত্য
যে সময়টি অপারেশন (বিপরীত ফ্যাক্টরিং) 180 দিনের বেশি সময় নেয় না, তবে ফাঁকফোকরের শর্ত বছর দ্বারা নির্ধারিত হয়। ফ্যাক্টরিংয়ের মূল বৈশিষ্ট্য ঋণের অংশ, যা পরিশোধের (মোট পরিমাণের প্রায় 60%), ঋণ অ্যাকাউন্ট হিমায়িত হয়। সুদের হার বাড়ানো হয় না, তবে বিকাশের কোম্পানির দক্ষতা আরও কার্যকর এবং স্থিতিশীল।
কিভাবে ফ্যাক্টরিং একটি ঋণ থেকে পৃথক?
প্রায়ই যারা ফ্যাক্টরিংয়ের আগে মুখোমুখি হয় না, ঋণের সাথে এই ধরনের অর্থায়নকে বিভ্রান্ত করেন। আর্থিক ক্রিয়াকলাপের কাঠামোর মধ্যে সম্পূর্ণ ভিন্নভাবে ঋণের সাহায্যে এন্টারপ্রাইজটি সাহায্য করে, কিন্তু তারা সম্পূর্ণ বিপরীত উপায়ে এটি করে। ফ্যাক্টরিং এবং ক্রেডিট মধ্যে পার্থক্য:
- ঋণ ফেরার উপায় ব্যাংকে এন্টারপ্রাইজের দায়িত্বের অধীনে নেওয়া ঋণগুলি ঋণগ্রহীতার দ্বারা সরাসরি বিলুপ্ত হয়, তবে গ্রহণযোগ্য অর্থের থেকে ফ্যাক্টর অর্থায়ন গঠিত হয়।
- ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী ক্রেডিট সম্পর্ক একটি পরিষ্কারভাবে নির্ধারিত শব্দ আছে এবং কোম্পানির আয়ের বৃদ্ধির উপর নির্ভর করে না। বিভিন্ন পরিস্থিতিতে ফ্যাক্টরিং রিয়েল টাইমে একটি বিলম্বিত পেমেন্ট উপর নির্ভর করে।
- সুদ প্রদানের তারিখ ঋণ চুক্তির অধীনে ঋণদাতা প্রতিটি মাস নির্দিষ্ট মাপের চেয়ে বেশি পরিমাণে সুদ আদায় করে নেয়, তবে ফ্যাক্টরির জন্য অর্থ ঋণগ্রহীতার প্রদেয় তারিখে জমা হয়।
- চুক্তি সম্পাদন একটি ঋণ গ্রহণ, একটি ব্যক্তিগত বা একটি ব্যক্তিগত প্রয়োজন ডকুমেন্টেশন, যা সংগ্রহ করা খুব কঠিন হতে পারে। ফ্যাক্টরিং সহজ নথি ব্যবহার করে - ইনভয়েস বা চেক
- সুদ ফ্যাক্টরিংয়ের জন্য কমিশন সম্পূর্ণ দামের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, কিন্তু কোন ক্রেডিট সুদ নেই।
- অতিরিক্ত সেবা একটি ব্যাংক যে একটি এন্টারপ্রাইজ জন্য একটি ঋণ চুক্তি উত্থাপিত করেনি সাধারণ প্যাকেজ অন্তর্ভুক্ত না পরিষেবা প্রদান করে না। খোলা এবং বন্ধ ফ্যাক্টরিং এর স্কলগুলি প্রয়োজনীয় হিসাবে প্রসারিত।
প্রতিটি পৃথক ধরনের ব্যাংক ঋণের নিজস্ব অদ্ভুততা, সুবিধাসমূহ এবং অসুবিধা রয়েছে, তবে শর্তগুলির জন্য যে এন্টারপ্রাইজের একটি বড় ঋণের সাথে জড়িত, ফ্যাক্টরিং হল মুনাফা লাভের প্রধান বিকল্প। ফ্যাক্টরিংয়ের লক্ষ্যগুলি সুস্পষ্ট - ঋণগ্রহীতার আর্থিক সমস্যা সহজতর করার জন্য, কিন্তু ঋণদাতা (আর্থিক উদ্যোগ) ছাড়াই।
ফ্যাক্টরিং - পেশাদার এবং কনস
আধুনিক ফ্যাক্টরিং বর্তমান উৎপাদন ক্ষতি ছাড়া ঋণ মোকাবেলা করার একটি সর্বজনীন উপায়। ব্যাংক কর্তৃক ঋণ পরিশোধের পুনর্বিবেচনা পৃথক হতে পারে, এবং এই ধরনের নগদ লেনদেন থেকে উপকারিতা সবসময় স্পষ্ট নয়। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে সম্পন্ন প্রতিটি চুক্তির অগ্রগতি জানা উচিত যা তার সুবিধার এবং উল্লেখযোগ্য ত্রুটি আছে, আছে
ফ্যাক্টরিং বেনিফিট
প্রত্যেক ধনী কোম্পানী বা ব্যক্তির কাছে পাওয়া ফ্যাক্টরিংয়ের সুবিধার বকেয়া পরিশোধের জন্য অনুকূল শর্ত তৈরি করা। উপরন্তু, ফ্যাক্টরিংয়ের আওতায় এন্টারপ্রাইজ সংকট বা অর্থের সমস্যা থেকে বেরিয়ে আসতে পারে। ঋণ গ্রহীতাদের সাথে কাজ সহজীকরণ অন্য অনুরূপ প্লাস অনুরূপ অপারেশন।
ফ্যাক্টরিং - কনস
ব্যাংকের একটি তরুণ, কিন্তু কার্যকরী পরিষেবার অসুবিধা, চুক্তি জটিল শর্ত অন্তর্ভুক্ত অলাভজনক ট্যারিফ, এবং একটি উচ্চ সুদের হার আক্ষরিক পণ্য সরবরাহ থেকে এন্টারপ্রাইজ এর আয় "খাওয়া"। ফ্যাক্টরিংয়ের অসুবিধা জটিল নথিভুক্তিকরণ এবং ব্যাংকের কাছে রিপোর্ট করা হয়। ঋণদাতার কাছে ঋণ পুনঃপ্রতিষ্ঠার অপারেশন এক সময় লেনদেনকে অন্তর্ভুক্ত করে না এবং সর্বনিম্ন পেমেন্টের পরিমাণ 10 এ পৌঁছায়।
ফ্যাক্টরিংয়ের ধরন এবং তাদের বৈশিষ্ট্য
ফ্যাক্টরিংয়ের প্রকারগুলি, যা নিজেদেরকে কোম্পানির নির্দিষ্ট ঋণ পরিশোধের কার্যকর উপায় হিসেবে প্রমাণিত করেছে:
- আর্থিক অপারেশন;
- অর্থায়ন ছাড়া খোলা এবং বন্ধ ফ্যাক্টরিং;
- খোলা এবং বন্ধ ঋণ ফেরত জন্য নগদ অপারেশন (প্রবৃত্ত ফ্যাক্টরিং);
- রিটার্স ফ্যাক্টরিং রিসোর্স অধিকার ছাড়া এবং এটি ছাড়া;
- গার্হস্থ্য এবং আন্তর্জাতিক অপারেশন।
একটি ফ্যাক্টরিং চুক্তি শেষ হলে (খোলা এবং বন্ধ ফ্যাক্টরিং), ব্যাংক (আর্থিক প্রতিষ্ঠান) থেকে নিকৃষ্ট পণ্য সরবরাহকারী বর্তমান অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তি এবং তাদের অর্থ প্রদান করার অধিকার। সুতরাং ব্যাংকটি কোম্পানির উন্নয়নের জন্য অস্থায়ী দায়বদ্ধতা নিয়ে নেয়, তার পক্ষে ভবিষ্যতের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণের উপর নির্ভর করে।